广东农信联社严继良：技术并非全部，银行要加强风控体系化规划设计

21世纪金融业报道 新闻记者家俊辉 佛山报道 日前，由21世纪金融业报道合办，腾讯安全联合合办的“依托股票市场风控高科技”系列闭门讲座正式名扬四海，以“如何建立独立风控里面台”为主题的紧接讲座在佛山顺利举行。广州农信联社IT部管理人员经理严继良出席讲座并作主旨质问。

“近年来，随着汇丰银行电子化转型向纵深推进，更加多的商业银行开展了里面台化转型，建立了许多公司的业务里面台和统计数据里面台。”严继良表示，广州农信也紧随餐饮业发展趋势，利用互联网企业的精良核心技术和理念，实施了里面台战略，框架了产品里面台、渠道里面台和统计数据里面台，制作“较厚里面台、较厚前台、仗后台”的IT架构。

据严继良解说，在统计数据里面台框架方面，广州农信从独立的平台、独立统计数据、独立管理、独立一站式、独立开通等五个“独立”来统筹谋划，循序渐进地制作统计数据里面台金融业体制，推动统计数据与的业务的尺度融合。

具体而言，广州农信统计数据里面台框架分解为下述步骤：

一是强心。通过引入互联网（主要是阿里）成熟的云计算、大统计数据核心技术，快速框架了基础统计数据的平台，实现多种计算能压的融合坚实，框架独立、精良的核心技术金融业体制作为统计数据里面台的肺部，为里面台规划包括原生动压。

二是活血。引入结构上优质统计数据源，持续的统计数据治理，提升统计数据质量，并以的业务场景为驱动框架标签里面心和外观上里面心，制作独立的客户肖像和产品肖像，为智能议程包括更加进一步默许，保证优质的统计数据血液，为统计数据里面台生长包括充足的养分。

三是健智。通过引入精良的统计数据归纳和机器学习核心技术，提升“察从前、感自已、晓未来”的统计数据挖掘和预测能压，并持续开展的业务能压的沉淀和统计数据库系统系统其设计的延展，加快挖掘统计数据的的业务重要性。全面性的统计数据挖掘归纳是统计数据里面台的神经元，为里面台的重要性扣留树立核心灵魂。

对于如何建立独立风控里面台，严继良分享了两个论述。

首先，核心技术并非全部，要加强风控金融业体制化规划。“汇丰银行的本质是经营风险，掌控风险是汇丰银行的生命线。”严继良看来，当前指数级的统计数据增长、多样化的统计数据类型、丰富的统计数据来源不明、快速的统计数据流动给商业汇丰银行带来不小机遇的同时，也对其有效、快速地进行大统计数据集成归纳的能压提出了全新关键时刻。

在严继良看来，汇丰银餐饮业积累的大量股票市场统计数据并非不动产，而是负债。“因为部分统计数据质量不高，‘统计数据孤岛’解决办法不同程度存在，特别是统计数据的不动产自我意识不强，大统计数据归纳能压确有提高，这些都对电子化风控金融业体制规划的全面性推进转变成制约。”

对此，严继良建议，汇丰银行需要一个外围股票市场的总括和风险的本质，加强最上层其设计，从一个组织、的文化、机制、流程、人才培养、新核心技术系统其设计等等方面进行统筹考虑，比如一个组织本质，要从全行、全的业务链条统筹考框架最上层其设计；电子化风控自我意识本质，要有独立的观念，流程机制要允许科技。“只有统筹推进，才能激发风控的科技活压，才能让核心技术发挥最主要的重要性。”

其次，规划是基础，开通才是关键，要加强风控的金融业体制化开通。“面对互联网股票市场的竞争，从前各汇丰银行机构都在快马加鞭地规划各类大统计数据风控的平台，满足各类的业务科技需要，在当前股票市场存量时代的赶上，粗放式地规划和经营策略难以为继，”严继良提出，汇丰银行商业银行亟需全面提升电子化风控的金融业体制化开通能压，通过迈进迭代，及时构建调整电子化风控的顺时针和路径，以实现信贷的业务营业收入和净利润的持续增长。

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